Valor comercial, valor factura y valor convenido: cuál te pagan si pierdes tu auto
Si te roban el auto o lo declaran pérdida total, la aseguradora no te paga lo que tú crees que vale: te paga según el tipo de valor que diga tu póliza. Entender esta diferencia antes de firmar evita la sorpresa más común en un siniestro.
Valor comercial
Es lo que vale tu auto en el mercado el día del siniestro, según las guías de precios que usa la industria. Es el más común en autos seminuevos y usados. Su desventaja es que baja cada año, así que tu indemnización también.
Valor factura
Te paga lo que costó tu auto nuevo según la factura, sin descontar la depreciación. Normalmente solo está disponible para autos nuevos y por un tiempo limitado, que suele ser el primer o los dos primeros años. Es muy común en autos financiados, porque protege tanto al dueño como a la financiera.
Valor convenido
Es un monto que acuerdas con la aseguradora al contratar, normalmente después de una revisión o avalúo. Se usa en autos clásicos, modificados o especiales, cuyo valor no aparece bien reflejado en las guías de precios.
Qué te conviene según tu caso
- Auto nuevo o financiado: valor factura mientras esté disponible.
- Auto seminuevo o usado: valor comercial; revisa que la póliza lo indique claramente.
- Auto clásico o con modificaciones importantes: valor convenido, con documentos que respalden el monto.
Preguntas frecuentes
¿El deducible se calcula sobre el valor factura o el comercial?
Sobre la suma asegurada que diga tu póliza. Si tienes valor factura, el deducible se calcula sobre ese monto; si tienes valor comercial, sobre el valor del auto el día del siniestro.
¿Dónde veo qué tipo de valor tengo?
En la carátula de tu póliza, en la sección de coberturas, junto a daños materiales y robo total.