Rotura de cristales, granizo y vandalismo: qué cubre tu seguro de auto
No todos los siniestros son choques. Una piedra en carretera, una granizada en temporada de lluvias o alguien que raya tu auto en la calle también son daños, y cada uno tiene su propia regla en tu póliza.
Rotura de cristales
La cobertura de cristales normalmente viene en la póliza amplia y cubre parabrisas, cristales laterales, medallón y quemacocos. Suele tener su propio deducible, distinto al de daños materiales; revísalo en tu carátula.
Antes de reportar, compara: si el costo de cambiar el cristal es menor o muy parecido a tu deducible, puede no convenir usar el seguro. En cristales pequeños, algunas aseguradoras ofrecen reparar en lugar de cambiar.
Granizo, inundación y otros fenómenos naturales
Los daños por granizo, inundación o caída de árboles normalmente entran en la cobertura de daños materiales de una póliza amplia, aplicando tu deducible. Con cobertura limitada o de responsabilidad civil, estos daños no están cubiertos.
Toma fotos y video de los daños y del lugar en cuanto sea seguro, y reporta lo antes posible.
Vandalismo
Rayones intencionales, cristales rotos o daños hechos por terceros suelen cubrirse dentro de la cobertura amplia, aunque las condiciones varían entre aseguradoras. Muchas piden denuncia ante el Ministerio Público para tramitar el siniestro.
El robo de autopartes, como espejos, llantas o el estéreo, no siempre está cubierto: depende de si tu póliza incluye robo parcial. Revísalo antes de que lo necesites.
Preguntas frecuentes
¿Usar el seguro por un cristal sube el precio de mi renovación?
Puede influir en el precio de algunas aseguradoras, porque cuentan los siniestros reportados. Por eso, en daños pequeños, conviene comparar el costo de la reparación con tu deducible antes de decidir.
¿La cobertura limitada cubre granizo?
Normalmente no. La limitada protege principalmente robo total y daños a terceros; los daños a tu propio auto por fenómenos naturales entran en la amplia.