¿Amplia o limitada para un auto de 10 años o más?
Con un auto de 10, 12 o 15 años, la pregunta es casi siempre la misma: ¿vale la pena seguir pagando cobertura amplia? La respuesta depende de cuánto vale tu auto hoy, cuánto cuesta la póliza y cuánto podrías pagar tú si chocas.
La cuenta que hay que hacer
La cobertura amplia protege tu auto en un choque; la limitada no. Si tu auto vale 80,000 pesos y la diferencia entre amplia y limitada es de 5,000 pesos al año, estás pagando 5,000 pesos por proteger un auto que, con un deducible de 5%, te costaría 4,000 pesos de tu bolsa en cualquier choque.
Suma lo que pagarías de más en amplia durante tres años y compáralo con lo que te costaría reparar un choque típico sin seguro. Si la diferencia en prima es parecida o mayor que esa reparación, la amplia deja de convenir.
Cuándo sí conviene seguir con amplia
- Si un choque te dejaría sin dinero para reparar el auto y lo necesitas para trabajar.
- Si el auto todavía vale bastante porque es de un modelo que se deprecia poco.
- Si lo manejas mucho en zonas de tráfico pesado o en carretera.
Cuándo conviene bajar a limitada o a responsabilidad civil
- Limitada: si puedes pagar una reparación de choque, pero perder el auto por robo te afectaría. La limitada conserva el robo total y la responsabilidad civil.
- Responsabilidad civil: si el auto vale poco y podrías reemplazarlo. Nunca bajes de aquí: los daños que causes a otros pueden costar mucho más que tu auto, y en carreteras federales es obligatoria.
Preguntas frecuentes
¿La limitada cubre si me roban el auto?
Sí. La cobertura limitada normalmente incluye robo total, además de responsabilidad civil y asistencias. Lo que no cubre son los daños a tu auto en un choque.
¿Puedo cambiar de amplia a limitada a mitad de año?
Depende de la aseguradora: algunas permiten modificar la póliza con un ajuste en el pago y otras prefieren que hagas el cambio en la renovación. Pregunta antes de cancelar.